Оценке подлежали права требования ПАО АКБ «Связь-Банк» на сумму более 700 млн. руб. В качестве обеспечения кредитной линии выступали заложенные земельные участки, принадлежащие ООО «ИнвестСтройГрупп», имущественные права (требования) на 100% площадей строящегося объекта недвижимости в составе строительства жилого комплекса «ЖК Европа», расположенного в г. Великий Новгород.
Стоимость залогового имущества не превышала размер накопленного на дату оценки долга Заемщика перед Банком, что свидетельствует о невозможности, в случае дефолта, и последующей реализации предмета залога, покрыть задолженность по кредитному договору в полном объеме
Дополнительная информация
Оценке подлежали права требования ПАО АКБ «Связь-Банк» по задолженности на сумму более 700 млн. руб.
ООО «ИнвестСтройГрупп» было создано для реализации проекта строительства Жилого комплекса «ЖК Европа», который состоит из 8-и строительных очередей: 7 жилых (1 254 квартир общей площадью 63 тыс. м2) и 8-я очередь должна быть представлена паркингом для жилого комплекса. В высокой степени готовности находятся два дома 2-й очереди. Степень выполнения работ составляет от 70% до 85% (в зависимости от корпуса 2-й очереди). Также в соответствии с условиями кредитования Заемщика проведены работы на уровне «нулевого» цикла 3-й очереди Проекта. Работы по остальным очередям не начаты.
Таким образом, в рамках данной оценки была определена рыночная стоимость заложенных земельных участков под строительство «ЖК Европа» и имущественные права (требования) на площади 2-ой и 3-ей очереди строительства «ЖК Европа». Данное имущество является единственно возможным обеспечением для погашения задолженности.
В результате финансового анализа Заемщика (ООО «ИнвестСтройГрупп») было выявлено, что компания имеет крайне неустойчивое финансовое состояние и не обеспечена денежными средствами для выполнения обязательств по полученному кредиту.
В рамках данной оценки был рассмотрен сценарий внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество. Внесудебное взыскание по залогу — исключительный случай, допустимый только по соглашению сторон. Такое соглашение не лишает кредитора права обратиться в суд, однако неиспользование шанса получить предмет залога быстро и без оплаты лишает кредитора права требовать с должника в процессе судебные издержки. Исключением является ситуация, когда обращение в суд было вынужденным (если должник или некто другой не позволили кредитору обратить предмет залога в свою пользу без суда).
В рамках доходного подхода был реализован метод дисконтирования денежных потоков на основе анализа возможных поступлений от реализации залогового обеспечения. В ходе анализа имеющейся документации было выявлено, что Поручители находятся в кризисном финансовом состоянии, характеризуются несущественным объемом необремененных залогом активов, либо данные об имущественном положении поручителя отсутствуют. В таких условиях вероятность погашения долгов за счет средств поручителей является низкой.
Подготовленный отчет об оценке послужил основой для принятия решения о возможности внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество.
