Перед специалистом ИРВИКОН были поставлены следующие вопросы:
1. Имелась ли экономическая целесообразность в заключении кредитного договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «ХХХ» на сумму ZZZ рублей на приобретение акций ПАО «ЧЭС», в том числе:
- имелась ли реальная возможность возвратности выданного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредита?
- существовали ли прогнозируемые риски невозвратности кредита на момент заключения кредитного договора?
2. Соответствовало ли поведение ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при заключении целевого кредитного договора с ООО «ХХХ» рекомендациям и инструкциям Банка России (об обязательных нормативах банков в формировании кредитными организациями резервов на возможные потери и т.д.)?В результате проведенной экспертизы были выявлены факты некорректной оценки финансового положения Заемщика, ошибочная квалификация его деятельности как реальной, что повлекло за собой недосоздание РВПС в сумме YYY тыс. руб. (до момента уплаты Заемщиком процентов по кредиту).
Кроме того, Банком не учтено при оценке кредитных рисков по ссуде частичное ее нецелевое использование, что также существенно увеличивает риски возврата кредита.
Действия экспертов ИРВИКОН:
- проанализировали основные показатели деятельности заемщика на дату выдачи Банком кредита;
- проанализировали активы и обязательства заемщика;
- сопоставили сумму неликвидных активов с суммой чистых активов;
- оценили долговую нагрузку;
- учли расходы Заемщика по обслуживанию привлекаемого кредита;
- сопоставили данные значение с EBIT и сделали вывод, что текущая и планируемая долговая нагрузка на финансовые показатели Заемщика свидетельствует о невозможности погашения и обслуживания привлекаемого кредита из текущей деятельности Заемщика;
- доказали убыточность для банка одобренной им и профинансированной кредитной сделки, что также было подтверждено в Мотивированном суждении по оценке рисков кредитования от специалистов Банка-Кредитора.
С учетом реальной рыночной стоимости приобретенных акций ПАО «ЧЭС» специалистами сделан вывод, что остаток суммы предоставленного кредита в сумме ZZZ был израсходован нецелевым образом, либо акции приобретены участниками кредитной сделки по завышенной/нерыночной стоимости.
Сделаны итоговые выводы о том, что на момент одобрения и выдачи кредита Банком экономическая целесообразность оценивалась как низкая, а также имели место существенные риски по возможности Заемщиком погашения кредита и его обслуживания в установленные Кредитным договором сроки.
Экспертами Ирвикон сделана оценка финансового состояния участников кредитной сделки (Заемщик, Поручители) на дату выдачи.
Исходя из представленных Заказчиком документов, информации из открытых источников, нормативной документации Центрального банка России в части формирования резервов на возможные потери по ссудам, сделаны следующие выводы:
Специалисты КГ ИРВИКОН готовы стать глазами и руками банка для осуществления надзора за процессом строительства, оценки имущества для залога, работы с проблемной задолженностью и решения других задач кредитной организации.
Услуги для банковского сектора
Мы проводим различные виды судебных и внесудебных экспертиз на самом высоком профессиональном уровне. Огромный опыт и известность экспертов КГ ИРВИКОН являются одним их факторов успеха наших партнеров.
Услуги для юристов
Четкая организация процесса, комплексный подход и оптимальное решение поставленной задачи нашими специалистами – гарантия успешной реализации стратегических проектов и разрешения оперативных вопросов крупного бизнеса.
Услуги для корпоративного бизнеса
В процедуре банкротства эксперты консалтинговой группы «Ирвикон» решают задачи всех участников процесса: конкурсного управляющего, должника, кредиторов и третьих лиц. Услуги в банкротстве высочайшего качества - визитная карточка нашей компании!
Услуги в процедуре банкротства
