Оздоровление должника - приоритет для банка

К сожалению, на сегодня банки придерживаются довольно опасной стратегии как можно быстрее признавать банкротами своих должников, как бы конкурируя друг с другом, кто быстрее сделает это. Главным изъяном данной тенденции является то, что таким образом теряются ценные клиенты и понижается уровень и качество кредитования.

Подобные меры на самом деле банкам не нужны, так как внушительные сроки судебных разбирательств, встречные иски и другие неприятные процедуры, связанные с банкротством должника, плохо способствуют их развитию. Гораздо лучше произвести финансовое оздоровление и повышение качества активов заемщика. В этом случае рекомендуется проведение медиации, данная стратегия пользуется чрезвычайной популярностью в мировой практике.

Процедура проведения медиации

Чтобы урегулировать спор внесудебными методами, сторонам нужно заключить взаимовыгодное соглашение о финансовом оздоровлении, условия которого будут одобрены как кредиторами, так и заемщиком. Посредником в переговорах должен выступать медиатор – нейтральное лицо или организация, обладающая большим опытом в финансовом консалтинге.

Посредник в разрешении споров необходим по той причине, что неоднократные судебные разбирательства между сторонами бесперспективны, так как любое решение суда все равно будет обжаловано представителями различных сторон.

Мировая практика внесудебного разрешения споров пользуется специальным сводом правил под названием «лондонский подход», отредактированного Международной Ассоциацией специалистов INSOL, занимающейся вопросами банкротства, реструктуризации и финансового оздоровления.

Принципы документа (собственно, самой процедуры проведения медиации) следующие:

• крупные кредиторы добровольно соглашаются на мораторий по выплатам на период проверки финансового положения должника и разработки методов реструктуризации;
• кредиторы подтверждают свое намерение на время действия моратория не требовать выплаты долга, в том числе судебными методами, и не распространять свои права на активы заемщика (за исключением продажи долга третьей стороне);
• кредиторам должен быть представлен полный доступ к отчетности должника, а сам он не должен производить каких либо действий, которые способствуют снижению выплат по кредитам;
• создается специальный комитет, который вправе привлекать к процессу независимых экспертов и заниматься координацией действий.

Очевидно, что своевременная финансовая реструктуризация – это наиболее действенный способ спасения и оздоровления крупных предприятий нашей страны.