Об эффективных инструментах консалтинга при взаимодействии с банками и заемщиками рассказывает эксперт Александр Артемьев.
Формат взаимодействия банков и заемщиков с консультантами еще недавно сводился к обычному финансово-техническому надзору, который помогал контролировать целевое использование кредитов, а также осуществлять надзор за строительством и его сроками. То есть, банки совершенно не интересовал просчет предпроектных рисков, им нужны были лишь готовые проекты, по которым и принималось решение о финансировании.
В результате общего финансового спада и неправильного подхода к потенциальным заемщикам резко сократились объемы кредитования, и качественный клиент стал для банков поистине «исчезающим видом». Растущее число проблемных активов стало приводить к частым процедурам банкротства, которые в целом невыгодны, как для кредиторов, так и для заемщиков.
Сейчас зачастую интерес банкиров к консультантам сводится лишь к функции оценки активов для залога. Однако они упускают очень важный аспект – мониторинг текущей стоимости залога необходим, так как на сегодня отслеживается чрезмерная динамика рыночных изменений. Поэтому консультанты представляют своим заказчикам регулярные заключения о тенденциях роста или спада цен на заложенные активы.
Чтобы не терять хороших клиентов и одновременно обезопасить себя от возможных рисков, многие ведущие банки начинают осваивать новые технологии в реабилитации неплатежеспособных, но перспективных заемщиков. И проведение комплексного due diligence играет в данном процессе очень важную роль.
В рамках данной процедуры консультанты выявляют излишние расходы и активы в отчетности компании, без которых можно обойтись, это создает дополнительный приток денежных средств. Также в результате комплексной проверки могут вскрыться факты хищения. Перекрывая данные каналы, можно добиться существенного оздоровления деятельности фирмы и возвращения ее кредитоспособности.
Следующим шагом специалисты разрабатывают финансовую модель, которая продемонстрирует инвестору, сможет ли заемщик на определенных условиях и в определенные сроки самостоятельно погасить долг.
В заключение проводятся несколько процедур медиации по урегулированию споров между кредиторами и должником с учетом общих интересов и вырабатывается взаимовыгодное решение.
В настоящее время сложилась поэтапная подготовка бизнеса к получению кредита, включающая в себя обоснование проекта, оценку технических решений, контроль расхода полученных средств и итоговый финансовый мониторинг.
Дата публикации: 01.09.2016 г.
