Кейс: Оценка прав требования ПАО АКБ «Связь-Банк» к АО «БелЗАН»

Summary

Кейс: Оценка прав требования ПАО АКБ «Связь-Банк» к АО «БелЗАН»
Заказчик
ПАО АКБ «Связь-Банк»
Задача
Определение рыночной стоимости прав требования по кредитным договорам и акцессорным обязательствам (залоги и поручительства) для рассмотрения возможности уступки прав (требований) с целью принятия управленческого решения.
Особенности

Оценке подлежали права требования ПАО АКБ «Связь-Банк» по кредитному договору и мировому соглашению на сумму более 100 млн. руб. В качестве обеспечения кредитной линии выступало:

  • недвижимое имущество в количестве 49 единиц строений, сооружений и помещений, а также 14 единиц земельных участков;
  • движимое имущество (оборудование в количестве 30 единиц), принадлежащее Заемщику (АО «Белебеевский завод «Автонормаль») на праве собственности;
  • договоры поручительства, заключенные с ЗАО «Белспринг», ООО «БЕЛЗАН МЕТ», ООО «БелЗАН МК», ООО «БелЗАН Сервис», ООО «САК».

Стоимость залогового имущества превышала размер накопленного на дату оценки долга Заемщика перед Банком, что позволит в случае дефолта и последующей реализации предмета залога, покрыть задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Объект
Права (требования) ПАО АКБ «Связь-Банк» по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии и Мировому соглашению.
Предмет услуг
Консультирование Заказчика по вопросу определения стоимости прав (требований) для целей принятия управленческого решения.
Результат
Подготовленный отчет об оценке послужил основой для принятия решения о возможности внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество. Так же итоги проведенной оценки послужили основой для определения стоимости прав требования при заключении договора цессии. Отчет прошел согласование структурами ВЭБ Банка.

Связь Банк

Дополнительная информация

Оценке подлежали права требования ПАО АКБ «Связь-Банк» по задолженности на сумму более 100 млн руб.

АО «Белебеевский завод «Автонормаль» (АО «БелЗАН») была создана в июне 2002 года и входит в Группу Компаний «БелЗАН».

АО «Белебеевский завод «Автонормаль» – современное машиностроительное предприятие, специализирующееся на производстве крепёжных изделий и пружин для автомобильной промышленности.

Технологические возможности АО «БелЗАН»:

  • подготовка металла (конструкционные и легированные марки сталей, алюминиевые и медные сплавы, жаропрочные и нержавеющие марки сталей);
  • холодная и горячая объемная штамповка;
  • механическая обработка;
  • термическая обработка;
  • гальваническая обработка;
  • автоматическая сортировка (по требованию потребителя);
  • упаковка.

В результате финансового анализа Заемщика было выявлено, что компания имеет неустойчивое финансовое положение. Компания имеет затруднения в части возможности выполнять обязательства по полученному кредиту своевременно и в полном объёме.

В рамках оценки права требования была проведена оценка заложенного имущества, представляющее собой недвижимое имущество, принадлежащее Заемщику, а также движимое имущество (узлы учёта тепловой энергии, весы автомобильные, холодновысадочные автоматы и прочее оборудование).

В рамках данной оценки был рассмотрен сценарий внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество. Внесудебное взыскание по залогу — исключительный случай, допустимый только по соглашению сторон. Такое соглашение не лишает кредитора права обратиться в суд. Однако неиспользование шанса получить предмет залога быстро и без оплаты лишает кредитора права требовать с должника в процессе судебные издержки. Исключением является ситуация, когда обращение в суд было вынужденным (если должник или некто другой не позволили кредитору обратить предмет залога в свою пользу без суда).

В рамках доходного подхода был реализован метод дисконтирования денежных потоков на основе анализа возможных поступлений от реализации залогового обеспечения. В ходе анализа имеющейся документации было выявлено, что поручители находятся в кризисном финансовом состоянии, характеризуются несущественным объемом необремененных залогом активов, либо данные об имущественном положении поручителя отсутствуют. В таких условиях вероятность погашения долгов за счет средств поручителей является низкой.

Подготовленный отчет об оценке послужил основой для принятия решения о возможности внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество.

Компетенция

Услуги

Свяжитесь с нами

Игорь Мозговой

Игорь Мозговой

Директор департамента оценки

E-mail

Лилия Синева

Лилия Синева

Менеджер по работе с клиентами

тел.: +7 (977) 117-73-23

E-mail

Татьяна Поршакова

Татьяна Поршакова

Менеджер по работе с клиентами

тел.: +7 (977) 117-72-50

E-mail